De nombreux prêteurs permettent aux débiteurs de rembourser 10%, 15% ou 20% du montant initial du prêt au cours de chaque année civile et ce, sans aucuns frais. Lorsque l'emprunteur décide de se prévaloir de cette option, ses paiements hypothécaires ne sont généralement pas modifiés, mais le montant forfaitaire versé vient réduire d'autant le solde en capital de l'emprunt.

Notons enfin que ce privilège n'est pas cumulatif et qu'en conséquence, le défaut de l'exercer au cours d'une année donnée ne vous permettra pas de doubler l'année suivante le montant maximum de paiement anticipé autorisé.

Au moment de rembourser le solde dû à un créancier hypothécaire sur une hypothèque fermée, vous devriez vous prévaloir de l'option de paiement anticipé avant de procéder au règlement final. Cela vous permettra d'établir le calcul de la pénalité sur un montant moins élevé que le solde en capital restant dû. De plus, quelle belle stratégie que d'investir des liquidités additionnelles dans le REER et d'utiliser le remboursement d'impôt pour réduire le solde dû sur l'hypothèque.

Cette option consiste à permettre aux débiteurs d'augmenter le montant des versements périodiques de 10%, 15%, voire 100%, une fois par année civile, sans frais. Certains prêteurs offrent même la possibilité au débiteur de doubler ses versements au gré de ses capacités financières autant de fois qu'il le désire à l'intérieur d'un terme.

Certains prêteurs permettent aux emprunteurs d'obtenir un certain répit lorsque leur situation financière l'exige. Ainsi, on autorisera les débiteurs à ne pas effectuer leurs paiements pendant une période pouvant aller jusqu'à six mois en cours de terme.

Pouvant aller jusqu'à six ou sept mois, les congés d'intérêt peuvent fournir aux acheteurs les liquidités requises pour assumer divers frais liés à l'acquisition d'une propriété.

Un peu semblable à l'option précédente, sauf que cette fois-ci le prêteur paie pour le compte de l'emprunteur les six premiers mois du prêt.

Aux termes de cette disposition, le prêteur garantit à l'emprunteur que ses versements mensuels n'augmenteront pas au renouvellement à un rythme plus élevé que le taux d'inflation.

Ne vous méprenez pas, cependant ! La différence ne sera pas absorbée par le prêteur mais elle sera capitalisée et sera répartie sur toute la période d'amortissement de votre hypothèque.

Cette caractéristique permet de disséquer le prêt en certaines tranches qui pourront avoir leurs propres modalités de remboursement (taux, terme, options de remboursement, etc.).

Aux termes de cette particularité, l'emprunteur peut obtenir des sommes additionnelles tant que l'hypothèque n'a pas été radiée et ce, jusqu'à concurrence du montant convenu à l'acte hypothécaire et selon le taux du marché au moment de l'exercice de ce privilège.

Cette option s'avérera particulièrement utile pour financer des rénovations ultérieures à la propriété.

L'emprunteur qui envisage de changer de propriété sera bien heureux d'avoir cette possibilité de transférer les conditions actuelles de son prêt hypothécaire au nouveau prêt contracté pour réaliser l'acquisition de la nouvelle résidence. II pourra ainsi éviter la pénalité pour remboursement anticipé qu'on doit assumer lorsqu'on rembourse un prêt hypothécaire avant l'arrivée du terme.

On parle également d'hypothèque transférable lorsque le prêteur permet la vente de la propriété garantie avec l'hypothèque existante, c'est-à-dire lorsqu'on autorise un acheteur éventuel à assumer, selon certaines conditions, l'hypothèque préétablie.

Prêt hypothécaire, en général d'un terme de cinq ans, dont une partie des paiements est calculée selon le taux variable et l'autre partie selon un taux fixe.

II ne s'agit pas véritablement d'une option mais plutôt d'un incitatif que voudront utiliser plusieurs vendeurs, surtout des constructeurs d'habitation, pour attirer des acheteurs. En fait, il s'agit d'un rabais de taux qu'est en mesure de vous accorder un créancier hypothécaire pour une période de temps limitée en considération du fait qu'un vendeur lui a versé à l'avance un montant forfaitaire devant servir à couvrir la perte d'intérêt du créancier. Cette réduction de taux peut parfois aller jusqu'à 3% et être établie pour une période d'une année ou deux.

Remises en argent: certaines institutions financières peuvent offrir à un emprunteur une remise en argent pouvant équivaloir à 2% ou 3% du montant de l'emprunt s'il accepte de s'engager pour une période assez longue (4, 5 ou 7 ans).